GPF का पूरा नाम General Provident Fund है। जीपीएफ पर एक निश्चित ब्याज दर गारंटीड रिटर्न के रूप में उपलब्ध होती है। जिसमें सरकार समय-समय पर अपना रिव्यू प्रदान करती रहती है और इस ब्याज दर को रिवाइज करती है।

Comparison in SI or GPF Deduction

क्या आप भी यह जानना चाहते हैं कि आपके लिए SI और जीपीएफ कटौती में कौन सा सर्वाधिक महत्व उपयोगी साबित होने वाला है। इस आर्टिकल में हम संपूर्ण जानकारी उपलब्ध करवा रहे हैं। जीपीएफ का पूरा रूप सामान्य भविष्य निधि है। यह एक बचत योजना है। जो भारत में सरकारी कर्मचारियों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती है। इसी प्रकार राज्य सरकार द्वारा राज्य के कर्मचारियों के कल्याण में 19 सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने हेतु राज्य बीमा पॉलिसी के तहत अनिवार्य बीमा किया जाता है। इसके अंतर्गत प्रत्येक कर्मचारी के वेतन से मूल वेतन को आधार मानकर प्रीमियम की प्रतिमा कटौती की जाती है। जहां हम दोनों ही दरों के बारे में विशेष जानकारी उपलब्ध करवा रहे हैं।

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SI Deduction

राज्य सरकार द्वारा राज्य कर्मचारियों के कल्याणार्थ व सामाजिक सुरक्षा हेतु चलाई जा रही योजनाओं में राज्य बीमा पॉलिसी के तहत राज्य कर्मचारियों का अनिवार्य बीमा किया जाता है। जिसमें प्रत्येक कर्मचारी के वेतन से मूल वेतन के आधार पर प्रीमीयम की प्रतिमाह कटौती होती है। राज्य सरकार ने एक आदेश जारी कर माह मार्च 2020 से राज्य बीमा प्रीमियम में बढ़ोत्तरी की है। इसलिये राज्य बीमा की न्यनतम कटोती तो नियमानुसार होती है। परन्तु राज्य बीमा नियम 1998 के मुताबिक कोई भी कर्मचारी अपनी वेतन शृंखला से दो स्लेब आगे के प्रिमियम की कटौती करवा सकता है। यह राज्य बीमा योजना वर्तमान में बीमा क्षेत्र की देश की सर्वश्रेष्ठ योजनाओं में से एक है। न्यूनतम एवं अधिकतम कटौती की तालिका निम्नानुसार हैं-

SI  कटोती विवरण
क्रम संख्या	पे मेट्रिक लेवल अनुसार वेतन	SI  मासिक प्रीमियम	आगे बढ़ा सकते है		अन्य विवरण
			प्रथम स्टेप	द्वितीय स्टेप
1	UP TO 22000	800/-  ₹	1200/- ₹	2200/- ₹	आगामी 1 अप्रेल को 55 वर्ष से अधिक आयु के कार्मिक अपनी SI कटोती में वृद्धि नही करवा सकते
2	UP TO 22000 -28500	1200/- ₹	2200/- ₹	3000/- ₹
3	28501- 46500	2200/- ₹	3000/- ₹	5000/- ₹
4	46501-72000	3000/- ₹	5000/- ₹	7000/- ₹
5	Above 72000	5000/- ₹	7000/- ₹	–
6	Maximam	7000/- ₹	–	–
Note कटौती बढ़ाने के लिए कार्मिक को अपनी एसएसओ आईडी से Further Contract ऑनलाइन करना होगा

How To Work GPF जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) कैसे काम करता है?

क्या आप भी यह जानना चाहते हैं की जीपीएफ अर्थात जनरल प्रोविडेंट फंड / General Provident Fund कैसे कार्य करता है तो इसकी संपूर्ण जानकारी हां बता रहे हैं  GPF निम्नलिखित तरीकों से काम करता है-

• कर्मचारियों को सबसे पहले अपने नियोक्ता के साथ में जीपीएफ अकाउंट खोलना होता है यह मुख्यतः सर्विस में शामिल होते समय शुरू होता है।
• इसके अंतर्गत कर्मचारियों की सैलरी का एक निश्चित प्रतिशत मासिक के रूप में काटा जाता है जिसे अपने जीपीएफ अकाउंट में डिपॉजिट किया जाता है।
• GPF अकाउंट में डिपॉजिट की गई राशि, आमतौर पर प्रत्येक वर्ष सरकार द्वारा निर्धारित ब्याज़ अर्जित करती है।
• कर्मचारी कुछ शर्तों के अधीन अपने GPF अकाउंट पर भी लोन ले सकते हैं।
• यदि कर्मचारी किसी अन्य सरकारी विभाग में ट्रांसफर करते हैं या अपनी नौकरी छोड़ते हैं तो वे अपना GPF बैलेंस निकाल सकते हैं या उसे अपने नए नियोक्ता को ट्रांसफर कर सकते हैं।

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सामान्य भविष्य निधि (जीपीएफ) में निवेश के लाभ

सामान्य भविष्य निधि जीपीएफ में निवेश करने के लाभ यहां पर दिए जा रहे हैं-

• गारंटीड रिटर्न :- जीपीएफ पर एक निश्चित ब्याज दर गारंटीड रिटर्न के रूप में उपलब्ध होती है। जिसमें सरकार समय-समय पर अपना रिव्यू प्रदान करती रहती है और इस ब्याज दर को रिवाइज करती है।
• टैक्स लाभ :- जीपीएफ में योगदान करने वाले कार्मिकों का इनकम टैक्स 80c के अंतर्गत टैक्स कटौती के लिए पात्रता रखता है।
• नो रिस्क :- जीपीएफ में कटौती करवाना इन्वेस्टमेंट का एक बेहतरीन विकल्प है, क्योंकि इसमें रिटर्न के रूप में एक निश्चित दर प्रदान होती है।
• लोन सुविधा :- यदि कर्मचारियों को घर निर्माण, मेडिकल या शिक्षा के लिए लोन की आवश्यकता हो तो वह जीपीएफ से लोन सुविधा का लाभ प्राप्त कर सकता है।
• सुरक्षित रिटायरमेंट :- जीपीएफ में इन्वेस्टमेंट होने के कारण रिटायरमेंट के बाद में जीपीएफ फंड सरकारी कर्मचारियों के लिए सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है।

GPF या SI में से किसमे अधिक कटौती करवाई जावे ?

1. राज्य बीमा में निर्धारित Slab से 2-Step आगे कटौती जरुर करनी चाहिए ताकि बीमाधन अधिक हो। एक तो इसमें अन्य बीमा योजना के मुकाबले बोनस की दर अधिक होने से यह योजना अधिक फायदेमंद है। साथ ही वेतन से कटोती होने से किश्त की चूक नहीं होती। आमतौर पर अन्य बीमा कंपनियों से बीमा होने पर बड़ी संख्या में किश्त नियमित जमा नहीं होने से Policy लैप्स हो जाती है और आर्थिक घाटा होता है। इसके अलावा आवश्यकता होने पर ऋण की राशि भी तुलनात्मक रूप से अधिक होती है और आसानी से मिल जाती है। Maturity पर अच्छी खासी रकम मिल जाती है।

यहाँ एक बात और विचारणीय है चूँकि कार्मिक के असामयिक निधन की स्थिति में सभी परिलाभ के बाद भी रिक्तता की स्थिति रहती है इसलिए अपने परिवार को वास्तविक पर्याप्त आर्थिक संबल प्रदान करने हेतु परिवार के कमाऊ सदस्य को Term Plan Insurance अवश्य लेना चाहिए जो की बाज़ार में अनेक बीमा कंपनियों के उपलब्ध है। मामूली किश्त पर एक बड़ा आर्थिक संरक्षण आप परिवार को प्रदान कर सकते है। जीवन बीमा की वास्तविक अवधारणा यही है।

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2. GPF योजना में भी निर्धारित दर से कटोती की जाती है, आज की स्थिति में बाज़ार में उपलब्ध Bank, Post Office और अन्य निजी योजनाओं के मुकाबले GPF की प्रतिफल दर उच्च है तथा पूरी तरह सुरक्षित है. अतः राज्य बीमा की अधिक कटोती और अन्य निजी आवश्यकताओं की पूर्ति के बाद यदि विनियोग की गुंजाईश है तो निश्चित रूप से GPF में अधिक कटोती कराना सबसे सहज, लाभदायक और सुरक्षित विकल्प है.

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सामान्य भविष्य निधि [GPF] क्या है ?

सबसे पहले हम बात करेंगे की GPF का पूरा नाम क्या है GPF का पूरा नाम General Provident Fund [सामान्य भविष्य निधि ]   है सामान्य भविष्य निधि एक प्रकार का PPF खाता है जो केवल भारत में सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। मूल रूप से, यह सभी सरकारी कर्मचारियों को अपने वेतन का एक निश्चित प्रतिशत सामान्य भविष्य निधि में योगदान करने की अनुमति देता है। और रोजगार की पूरी अवधि के दौरान जमा होने वाली कुल राशि का भुगतान कर्मचारी को सेवानिवृत्ति के समय किया जाता है।

सामान्य भविष्य निधि पर ब्याज दरें सरकार के नियमों के अनुसार समय-समय पर संशोधित की जाती हैं। फिलहाल जीपीएफ पर 8 फीसदी की ब्याज दर मिलती है।

एक बार जब आप सामान्य भविष्य निधि की सदस्यता ले लेते हैं तो धन को तब तक योगदान करने की आवश्यकता होती है जब तक कि निलंबन का मामला न हो। सरकारी पेंशन नियमों के अनुसार जीपीएफ का भुगतान आमतौर पर सेवानिवृत्ति की तारीख से 3 महीने पहले रोक दिया जाता है। भारत में सरकारी कर्मचारी मूल रूप से, यह सभी सरकारी कर्मचारियों को अपने वेतन का एक निश्चित प्रतिशत सामान्य भविष्य निधि में योगदान करने की अनुमति देता है। और रोजगार की पूरी अवधि के दौरान जमा हुई कुल राशि का भुगतान कर्मचारी को सेवानिवृत्ति के समय किया जाता है।

जीपीएफ खाते के लिए पात्रता मानदंड
निम्न प्रकार की योग्यता रखने वाले सदस्य या व्यक्ति जीपीएफ खाते में योगदान कर सकता है

1. वह एक सरकारी कर्मचारी होना चाहिए जो भारत का निवासी हो 
2. निश्चित वेतन वर्ग के सरकारी कर्मचारियों के लिए सामान्य भविष्य निधि बहुत अनिवार्य है
3. निजी, प्राइवेट क्षेत्र जेसे  कंपनी का कोई भी कर्मचारी सामान्य भविष्य निधि के लिए पात्रता की योग्यता  नहीं रखता 
4. एक सरकारी कर्मचारी को सामान्य भविष्य निधि का सदस्य बनने के लिए केवल अपने वेतन का एक निश्चित प्रतिशत योगदान करने की आवश्यकता होती है

सामान्य भविष्य निधि कब  कैसे काम करती है?
सामान्य भविष्य निधि (जीपीएफ) सरकारी कर्मचारियों के लिए एक अच्छा बचत का सबसे अच्छा साधन है। सरकारी कर्मचारी अपनी सर्विस में अपने वेतन का एक निश्चित हिस्सा नियमित रूप से उस समय तक योगदान कर सकता है जब तक वह कार्यरत नहीं है। सेवानिवृत्ति पर, नियोक्ता कर्मचारी को जीपीएफ खाते में कुल संचित राशि हस्तांतरित करता है।

GPF विशेष 

पात्रता मापदंड ⇒ सरकारी कर्मचारी

ऋण सुविधा ⇒ सेवारत 

 जीपीएफ ब्याज दर                  

सेवानिवृत्ति के बाद मुझे कितना जीपीएफ मिलेगा ?

जीपीएफ सब्सक्रिप्शन की राशि  सब्सक्राइबर द्वारा  तय की जाती है। योगदान की दर कर्मचारी के कुल वेतन के 6% से कम नहीं होनी चाहिए  अधिकतम योगदान कर्मचारी के वेतन का 100% हो सकता है।

प्रोबेशनर ट्रेनी सामान्य प्रावधायी निधि कटौती दर (G.P.F. Slab) 26 मई 2022 

NOTE ⇒वित्त विभाग के आदेश क्रमांक प.2 {2 }वित्त {नियम }/2021 के अनुसार प्रोबेशनरी  ट्रेनी  के रूप में नियुक्त कार्मिकों के लिए सामान्य प्रावधायी निधि हेतु अभिदान की नियत पारिश्रमिक से निम्नानुसार मासिक कटोती निर्धारित की गई है  अप्रैल 2022 एवं माह मई 2022 की जीपीएफ  अभिदान की कटौती मई माह 2022 के नियत पारिश्रमिक से 1 जून 2022 को देय से की जावेगी इन कार्मिकों की नियमित वेतन श्रंखला प्राप्त करने पर GPF अभिदान की राशी की कटौती राज्य कर्मचारियों के लिए  निर्धारित GPF अभिदान के अनुसार की जायेगी 

आर्डर

सामान्य प्रावधायी निधि कटौती दर (G.P.F. Slab) 01-10-2017 से